سداد قروض الرياض

عندما يعطي المُقرض مالًا لفرد أو كيان بضمان معين أو بناءً على الثقة في أن المتلقي سوف يقوم على تسديد قروض الرياض.

• وذلك مع بعض المزايا الإضافية، مثل سعر الفائدة، فإن العملية تسمى الإقراض أو أخذ قرض.
• يتكون القرض من ثلاثة مكونات: المبلغ الأساسي أو المبلغ المقترض، ومعدل الفائدة، والمدة أو المدة التي يتم خلالها الاستفادة من القرض.
• يختار البعض اقتراض الأموال من أحد البنوك أو من شركة تمويل غير مصرفية موثوقة لأنهم ملزمون بالسياسات الحكومية وجديرون بالثقة.
• الإقراض هو أحد المنتجات المالية الأساسية لأي بنك أو عروض NBFC (شركة مالية غير مصرفية).

الأهلية للحصول على القرض

• تختلف معايير الأهلية للحصول على قرض بناءً على نوع القرض الذي تبحث عنه، بشكل عام، قد تفكر في المعايير البسيطة التالية للتحقق من أهليتك.
• درجة ائتمانية لائقة
• تدفق الدخل الثابت
• أن يكون العمر بين 23 سنة و 60 سنة وقت الدخول
• عدد قليل من الأصول مثل العقود مقابل الفروقات والاستثمارات والممتلكات غير المنقولة وما إلى ذلك.
• علاقة جيدة مع البنك الذي تتعامل معه
• تاريخ تسديد قروض الرياض في الوقت المناسب
• المستندات المطلوبة
• المتقدمون براتب
• استمارة الطلب مع صورة
• إثبات الهوية والعنوان
• كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر
• أحدث قسيمة راتب
• بالنسبة للمتقدمون العاملون لحسابهم الخاص سوف يحتاجون إلى:
• استمارة الطلب مع صورة
• إثبات الهوية والعنوان
• كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر
• إثبات العمل
• الملف التجاري
• إقرارات ضريبة الدخل (الذاتية والتجارية) لآخر ثلاث سنوات
• بيانات الربح أو الخسارة والميزانية العمومية لآخر ثلاث سنوات

كيف يتم التقدم بطلب للحصول على قرض؟

• التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي أبسط مما يعتقده المرء.
• ولكن قبل التقدم بطلب للحصول على واحد من القروض يجب أن تكون على دراية بوضعك المالي، نظرًا لأنه سيتعين عليك تسديد قروض الرياض لاحقًا.
• يجب عليك أولاً فهم احتياجاتك، وإذا كنت تعتقد أنها طريقة مثالية للخروج بالنسبة لك، فيمكنك إما الذهاب إلى البنك والتحدث إلى مدير القرض أو تجاوز كل ذلك والتقدم عبر الإنترنت.
• أول خطوة: اختر المُقرض الذي ترغب في الاقتراض منه بناءً على بحثك وتحقق من أهليتك.
• ثاني خطوة: قم بزيارة فرع البنك أو موقعه الرسمي لتقديم طلب القرض.
• ثالث خطوة: قم بإرسال أو تحميل جميع المستندات والإثباتات اللازمة.
• ثالث خطوة: سيقوم البنك بمعالجة طلبك والاتصال بك لإبلاغك بموقفهم خلال الإطار الزمني المحدد.

عوامل مهمة ينظر إليها البنك للموافقة على طلبك

مستوى الرصيد

• تلعب درجة الائتمان دورًا مهمًا في تحديد ما إذا كان المُقرض يرغب في المضي قدمًا في طلبك أو تركه في المرحلة الأولية.
• هذا هو الحال خاصة عندما يتعلق الأمر بالقروض غير المضمونة.
• نظرًا لأن درجة الائتمان تمثل التاريخ الائتماني للمقترض، يقوم المُقرض بتحليل تاريخ السداد للمقترض.
• ويستنتج ما إذا كان بإمكان المقترض السداد في الوقت المحدد أم أنه سيتخلف عن السداد، الموافقة على القرض تستند إلى حكم المقرض بعد التحليل اللازم.

الدخل وتاريخ التوظيف

• يلعب دخلك الشهري أو السنوي وتاريخك الوظيفي دورًا مهمًا في الموافقة على القرض أيضًا، بناءً على دخلك واستقرار دخلك في شكل سجل عمل ثابت ومستقر.
• قد يقتنع المُقرض أو لا يقتنع بأنك ستكون قادرًا على تسديد قروض الرياض.
• حتى إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فإن المُقرض يفترض أن عملك يسير بشكل جيد خلال السنوات القليلة الماضية وأن حجم أعمالك مُرضٍ.

نسبة الدين إلى الدخل

• ليس فقط الحصول على دخل جيد، فإن نسبة الدين إلى الدخل مهمة أيضًا.
• في حال كان لديك دخل قدره ألف ريال شهريًا وإذا تجاوزت التزامات سداد ديونك 75000 ريال بالفعل.
• فلن يتم تقديم قرض جديد لك لأنك ستحتاج إلى الدخل المتبقي لتغطية نفقاتك المحلية.
• لذلك يجب أن يكون لديك نسبة منخفضة من الدين إلى الدخل حتى يعتقد المقرضون أن لديك نقودًا كافية في متناول اليد كل شهر لتسديد المدفوعات وكذلك التعامل مع نفقات الأسرة.

عوامل جانبية

• بناءً على الضمانات التي تقدمها وقيمتها السوقية الحالية، يجوز للمقرض أن يقرر سعر الفائدة المطبق على قرضك.
• إن تقديم الضمانات سيجعل الصفقة أكثر أمانًا من وجهة نظر المُقرض، مما قد يؤدي إلى مزيد من الثقة ومعدل فائدة أقل.
• يعتبر القرض غير المضمون سيئ السمعة لأنه يتضمن معدل فائدة أعلى نسبيًا.

الدفعة الأولى

• الأموال التي ادخرتها والتنفيذ الفعال لخطة الادخار الخاصة بك نحو دفعة أولى سيزيد من ثقة المُقرض فيك، كلما زادت الدفعة المقدمة، كلما قلت متطلبات مبلغ القرض.

ميزات وفوائد القروض

• هناك عدة أنواع من القروض مصنفة بناءً على عوامل مختلفة.
• يمكنك اختيار نوع القرض الذي ترغب في الحصول عليه بناءً على متطلباتك وأهليتك.
• سيكون المُقرض هو السلطة المطلقة لتحديد مبلغ القرض الذي يرغب في تقديمه لك بناءً على عدة عوامل، مثل القدرة على تسديد قروض الرياض، والدخل، وغيرها.
• فترة تسديد قروض الرياض وسعر الفائدة سترتبط بكل قرض.
• يجوز للبنك تطبيق العديد من الرسوم والتكاليف على كل قرض.
• يقدم العديد من المقرضين قروضًا فورية تستغرق من بضع دقائق إلى بضع ساعات ليتم صرفها.
• يتم تحديد سعر الفائدة من قبل المُقرض بناءً على إرشادات البنك المركزي.
• المقرض يحدد متطلبات الضمان.
• يمكن استخدام ضمان جهة خارجية بدلاً من الأمان في بعض الحالات.
• يجب أن يتم سداد أقساط القرض على أقساط شهرية متساوية على مدى فترة القرض المحددة مسبقًا.
• قد يكون هناك خيار الدفع المسبق الكامل أو الجزئي وقد لا يكون كذلك.
• قد تفرض بعض أنواع القروض والمقرضين غرامة على الدفع المسبق للقروض.

ما هو تسديد قروض الرياض؟

• تسديد قروض الرياض هو عملية سداد الأموال المقترضة سابقًا من المقرض.
• عادة يتم إرجاع الأموال من خلال المدفوعات الدورية، والتي تشمل كلا من رأس المال والفائدة.
• يشير رأس المال إلى المبلغ الأصلي للمال المقترض في القرض.
• الفائدة هي تكلفة امتياز اقتراض المال؛ يجب أن يدفع المقترض فائدة مقابل قدرته على استخدام الأموال المفرج عنها له من خلال القرض.
• يمكن أيضًا تسديد قروض الرياض بالكامل في العادة دفعة واحدة في أي وقت، على الرغم من أن بعض العقود قد تتضمن رسوم السداد المبكر.
• تشمل الأنواع الشائعة للقروض التي يحتاج الكثير من الناس سدادها لا، والرهون العقارية، وقروض التعليم، ورسوم بطاقات الائتمان.
• تدخل الشركات أيضًا في اتفاقيات الديون التي يمكن أن تشمل أيضًا قروض السيارات، والرهون العقارية، وخطوط الائتمان.
• إلى جانب إصدارات السندات وأنواع أخرى من ديون الشركات المهيكلة.
• يمكن أن يؤدي عدم مواكبة أي مدفوعات ديون إلى سلسلة من المشكلات الائتمانية.
• بما في ذلك الإفلاس القسري، وزيادة الرسوم من المدفوعات المتأخرة، والتغيرات السلبية في التصنيف الائتماني.

كيف يتم تسديد قروض الرياض

• عندما يأخذ المستهلكون قروضًا، يتوقع المُقرض أنهم سيكونون قادرين في النهاية على سدادها.
• الفائدة  تحمل معدلات استنادا إلى معدل التعاقد والجدول الزمني للمرة بداية من الوقت الذي استلمت فيه قرض من أصل إلى أن يرجع المقترض المال بالكامل.
• يتم التعبير عن الفائدة عادة  كنسبة مئوية سنوية.
• قد يلجأ بعض المقترضين الذين لا يستطيعون تسديد قروض الرياض إلى الحماية من الإفلاس.
• ومع ذلك، يجب على المقترضين استكشاف كل بديل قبل إعلان الإفلاس، إذ يمكن أن يؤثر الإفلاس على قدرة المقترض على الحصول على تمويل في المستقبل.
• بدائل الإفلاس هي كسب دخل إضافي وإعادة التمويل والحصول على الدعم من خلال برامج المساعدة والتفاوض مع  الدائنين.
• قد تعتمد هيكلة بعض جداول السداد على نوع القرض الذي تم الحصول عليه والمؤسسة المقرضة،
• ستحدد الأحرف الصغيرة في معظم طلبات القروض ما يجب على المقترض فعله إذا لم يتمكن من سداد دفعة مجدولة.
• من الأفضل أن تكون استباقيًا وأن تتواصل مع المُقرض لشرح أي ظروف قائمة.
• أخبر المُقرض بأي انتكاسات مثل الأحداث الصحية أو مشاكل العمل التي قد تؤثر على القدرة على الدفع.
• في هذه الحالات، قد يعرض بعض المقرضين شروطًا خاصة للصعوبات